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理财产品

国诚金融:家里剩的那些闲钱该如何打理

2016-05-19 分类:投资攻略 来源:投资攻略
众所周知的对于互联网金融我们大家都是知道的,近两年互联网金融投资理财也是越来越多人做的,那么对于理财我们知道怎么理财吗?对于家里的现钱我们知道怎么分配吗?有句谚语:“你不理财,财不理你”,早一点对个人的财富进行优化配置,能让自己积累更多的财富。

  众所周知的对于互联网金融我们大家都是知道的,近两年互联网金融投资理财也是越来越多人做的,那么对于理财我们知道怎么理财吗?对于家里的现钱我们知道怎么分配吗?有句谚语:“你不理财,财不理你”,早一点对个人的财富进行优化配置,能让自己积累更多的财富。

  个人资产配资方式,跟人的年龄、经济环境、可支配财富的多少等是密切相关的,要量体裁衣。

  主要的资产配置方式及适合人群如下:

  一 、储蓄

  2015年末人民币存款余额135.70万亿元,同比增长12.4%,增加了14.97万亿,去年整个网贷的成交额才刚破1万个亿,可见大部分的财富还是选择的储蓄,不仅是储户存款,非金融企业和非金融机构的存款,均首选储蓄存款方式。对个人来说,养老的钱、小孩的学费、学生的生活费、彩礼钱、急需及刚需买房的钱等,这类本金会严重影响个人正常生活的资金,还是应以储蓄为主。

  二、银行、货币基金类理财产品

  这类理财产品其实风险也是极低的,很多人担心这类理财产品亏本,作者想说的是,投资就会有风险,但是这类投资亏本的风险很低。

  银行理财产品适合中产以上阶层人士,因为起点高;余额宝类的货币基金适合所有人士。把自己平时零花钱放点在余额宝里面,还是非常不错的。

  三、固定收益类的P2P类理财产品

  P2P的优势就是门槛低,透明度高,收益也远高于银行理财产品和余额宝类理财方式,选对好的平台后,收益比较稳定。

  投资方面,国人有个很大的缺点就是喜欢盲目跟风,黄金涨时买黄金买,股票涨时,追着股票买,每天看见各大主流媒体爆P2P的负面新闻,不少人就觉得P2P是跑路、骗子甚至是诈骗的代名词,“好事不出门,坏事传千里”,其实这类现象是披上互联网金融“羊皮”的非法集资、传销、诈骗类行径,一些媒体的错误解读下,将披着羊皮的狼的现象放大为行业整体现象,在不知情、不了解的情况下,各种愤青的言论批判,却把P2P作为未来金融服务发展的趋势抛开不提,将政府对互联网金融乃至是P2P网贷的关注、扶持、引导的正面新闻报道淹没其中。

  其实投资的事情,赚钱的投资者几乎没有谁会透露赚取收益,也很少有头条新闻报道投资网贷所获得的收益。作者本人投资了多年网贷,只要投资人不贪、不懒、不笨,一年投资网贷收益在8-15%之间,还是比较正常的。而且作者在多家第三方网站做过调查,结果显示有近90%以上的投资人是盈利的,有5%的投资人盈亏平衡,仅仅只有5%左右的投资人出现亏本。

  四、基金、信托类产品

  基金是个非常广泛的概念,应该说大部分人都参与到了基金的交易之中。比如我们最常见退休金、住房公积金都是属于基金中的一种,除了这些还包括保险基金、投资基金等。不少企事业单位是要求强制性购买,而且诸如养老金和公积金,其实国家往里面注入了不少财政补贴,类似这种基金,该买的还是要买。

  投资性基金这个种类就比较繁多,在个人财富较多时,适当分散投资也是不错。

  正规的私募基金和信托产品,门槛要求就非常高,一般都是300万资产起步,而且还有其他硬性要求,要买的话,尽量经过正规渠道购买,哪怕是收益低一些,也要侧重安全性。如果自己本身条件还达不到门槛要求,那建议还是别碰。私募基金和信托产品的风险也是偏高的了。

  五、选择合适机会抄底自己最拿手的行业

  中国有句古话叫:“盛极必衰,物极必反”。一个行业不可能一直都繁荣昌盛,但也不可能一直处于低谷,只是盛衰周期长短不一。各行各业均如此。如果某行业的现状已经非常困难,多年处于低谷的时候,也就可以考虑进去抄底的时候了,钱少的可以囤货或者是购买对应货物的基金理财产品;钱多的可以直接考虑抄底行业,收购处于低谷行业的资产。在中国,在越多的人不看好的时候,往往是机遇最好的时候。这个看准了,获得的回报率,其实是远高于固定产品收益的,但是风险也很高,很容易抄底抄在下落的刀刃上。但只要不加杠杆,闲钱投资,即使它继续往下落,早晚也会有反弹的时候。如果要加杠杆或者是需要急用的钱投资,这种投资的风险就极高。

  六、股市和期货

  这两类投资,个人一直认为期货的风险比股市还高,由于作者本人毕业后一直在一家国有上市公司上班,见证了自己公司股价由发行,在短时间内拉高近一倍后,就开始一蹶不振,将近九年的时间,除了刚上市时火爆了一把,然后就再也没涨回到发行价了,如果从发行价就买入,近九年过去了,目前跌到了只有发行价的五分之一,期间给持有的人发了点白菜钱,美其名曰叫“分红”。这个风险其实是极高的,如果是投资当年成立的P2P平台,也就是PPD,每年的收益除去坏账后,2007年投进去的本金,估计早已翻倍。所以股市的风险个人一直认为比P2P高。

  至于期货,不懂的人就更别碰了,作者亲眼见过不少玩期货的朋友和同事,被强制平仓,数万、数十万的本金在几天亏完。期货的风险更高,个人也不懂,也就不要冒入了。

  对于优化配置家庭资产,投资人一定要量力而行,在自己能力范围外的,尽量不要去碰,即使要进入,也应以关注和试水为主,而且试水期应该放长远些。没有数年的时间是很难成熟的。在我国已进入真实的负利率时代的背景下,多元化配置对家庭资产肯定有好处,但配置的范围及分布办法要因人而变,因势而动,没有适合所有人的模式,只有适合自己的,才是最好的资产配置。


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