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如何修炼成为一名成熟投资人-如何研究平台

2016-05-08 分类:投资攻略 来源:投资攻略
如何修炼成为一名成熟投资人,首先要了解平台的一些基本信息

众所周知的,对于理财我们大家都是很熟悉的,熟悉归熟悉,但是我们却不知道怎么理财,以及怎么选择理财平台,近几年来,理财平台频频爆出负面新闻,坏账的、跑路的、被查的等等。这样的平台真是数不胜数。那么我们在这样的一个行业里该怎么为自己选择安全的理财平台呢?下面就一起来看下吧!
  
  一、看营业执照、股东结构、高管背景、团队规模等
  
  营业执照:A、查看这个企业的注册资金(注意要查询实缴资金,而不是认缴);B、查看营业范围,是否含有金融服务,金融信息外包等内容(一个营业内容 只有电子商务或网络技术开发或企业管理咨询之类,但是不包含金融服务的公司可能会很危险);C、看实际经营地址和注册地址是否符合;D、看股东结构,一般 多人持股尤其是有企业或基金持股的公司会相对安全一些,单人或只有两人股东的公司相对不太靠谱;E、看股东和高管是否有多年的金融行业从业背景,尤其是 P2P网贷行业,高管一定要有多年的民间借贷或银行的从业经验。F、看团队总体人员规模和是否配有技术开发人员,以及技术开发人员的规模(虽然技术开发的 投入比较高,但是大部分想长远发展的企业都会重视技术开发,没有技术开发人员或只有一两名技术开发人员的平台一般都不靠谱)。
  
  二、看平台上线时间、交易规模、投资人数量、用户待收、资产负债比等基础数据
  
  新上线的平台不可怕,可怕的是上线三个月以后,一年以内的平台。尤其是9-12个月期间的平台。大量数据标明,P2P网贷平台最容易出问题的就是上线运营9个月左右的时候。还有一个时期,就是每年的年关时期。对于部分实力不强的P2P网贷平台来说,真的是过年如过关!
  
  看平台的总体交易规模和投资人数量、投资人待收等基础数据。如果一个平台在短时间内(几个月或半年、一年内)交易规模快速突破五千万、一个亿甚至是几 个亿的,或者注册人数快速达到几万甚至几十万,而且平台实际投资人有几万的,我想这个数据大多数是有问题的。数据有问题,不诚信的平台大多不靠谱。看平台 用户待收,如果平台用户待收比较高,尤其是待收负债比不合理,那这个平台是非常危险的。资产负债比=用户总待收/资产总额,资产总额=企业固定资产+企业 投资+拥有的债权;企业固定资产指的是这个公司或法人名下的资产,由于企业投资回收周期长,变现慢,所以基本不用考虑;拥有的债权指的是从这个平台借出去 的款项总额和平台购买其他金融机构的资产包总价值。资产负债比很能表明一个平台是否自融或存在安全隐患。(具体这些数值一般平台不会公布,需要问平台客服 或自己精心计算)
  
  三、要看平台的资金流向、借款用途、还款来源、还款保等风控手段
  
  1.一定要了解平台的资金流向(即你投给平台的这笔资金去哪儿了)和借款人借钱干什么,怎么还钱,如果还不了钱怎么办等风控手段。作为一个明智的投资 人,一定要学会甄别哪些是自融平台。经济下行状态下,自融平台非常危险,尤其是玩庞氏骗局的那种平台,如某租宝。在了解资金流向时不要听客服怎么说,而是 要自己用眼睛去判断。即平台借款人资料是否齐全,是否完整一个完整的证据链条,而且还要看这些图片是否被P过或修改过。互联网时代,我们讲,无图无真相。仅仅靠那些文字描述是非常不靠谱的行为。
  
  就比如说某个平台要推出的新三板上市挂牌公司的股权质押借款,一定让投资人知道:哪个公司借的款,他是做什么的,什么时候成立,借款多少,风控手段 等。那么围绕这几个问题,标的要展示的有:1、借款公司的营业执照;2、这个借款企业的实地办公场景;3、借款协议(包含出借人、借款人、担保人、借款额 度、股权质押等内容的那些页面);4、股权质押登记证明;质押权人和聚金资本的关系证明;5、法人身份证、担保人身份证等资料。这才是一个完整的证据链 条。民间有句谚语:当你说了一个谎话时,你就要再说十个谎话来圆这个谎。所以对于造假平台来说,造假一张图片容易,造假多张图片就很难了,总会有一些蛛丝 马迹让你发现的。作为投资人一定要报以怀疑的态度去看一个平台,这样才能看出这个平台的破绽。
  
  2.还要了解这个平台的风控手段(自融性平台就不要谈什么风控手段了),并不是我个人不看好纯xy的贷款,而是纯xy的贷款除非做小而分散,否则当前 经济形势下也是非常危险的事。因为P2P网络借贷本身做的就是银行不做的次级资产或做了成本太高的分散资产。所以,风险管控更显得尤为重要。考虑平台是否 安全可靠,就是要看万一借款人不还或还不了,平台怎么办?有没有补救或挽回的方法。有过民间借贷从业经验的都会有个“底限思维”,即把每个借款都当成坏账 来处理,一旦发生坏账了,平台会怎么办。如果做的就是汽车质押、房产抵押项目,一旦发生逾期或坏账了,还可以变卖这些资产进行偿还投资人的债务。分散的小额 借款也还可以,因为利润可以覆盖坏账。

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