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专业人士介绍三点避开“e租宝”类投资雷区

03-02 分类:投资攻略 来源:投资攻略
e租宝事件后,许多投资者担心自己手中的融资租赁类产品。投资者应如何变成别此类产品的安全性呢?

  众所周知的e租宝事件爆发后,很多投资者担心手里的融资租赁类、供应链金融类理财产品也会出现违约风险。而也有大量此前发行融资租赁、供应链金融类理财产品的P2P机构开始转型。作为投资者应如何辨别这类理财产品投资标的真伪、以及投资风险?有怎样通过资产配置实现低风险高收益呢?

某平台CEO:三点辨别融资租赁类产品安全性首选e租宝表面上宣称自己涉足互联网+融资租赁业务,但事实上很多信息都显示,这家机构发行的很多理财产品存在不少自融行为,甚至进行非法集资,严格意义而言,它并不是一家融资租赁类P2P机构。

至于如何辨别融资租赁类、供应链金融类理财产品的投资标的真伪与投资风险,有一个比较可取的办法,就是从源头——资产本身的安全性和项目结构来考量这类产品的风险。

概括而言,主要是三点:第一,融资租赁项目必须是多方参与的真实项目,包括融资租赁企业、承租企业、设备厂商和标的物,不能缺少任何一方。第二,其交易结构必须是严格规范,包括设备买卖合同、融资租赁合同等。第三,借款资金用途明确、租金回款纳入监控,应收账款必须在人民银行下属中登网质押。

还有一个很简单的办法,也能让投资者可以快速辨别这类理财产品的投资标的真伪与投资风险,就是关注这类理财产品的收益率。

本质上,这类理财产品的主要收益源自贸易双方企业各自融资成本之间的利差。

  举个例子,有家大企业要通过银行贷款,向小企业购买一批货物,作为买家的大企业在银行融资的成本是5%,而作为卖方的小企业在银行融资成本是10%,若他们将这笔贸易融资进行资产证券化设计成供应链金融产品,这款产品整体合理收益范围一般在5%-10%。若这类产品收益率高于这个区间,投资者就要当心产品会不会存在高息吸存变相自融的隐患。

此外,多数贸易的付款账期最长不会超过一年,对于投资周期超过这个期限的产品,投资者必须多留个心眼。

坦白说,这没有一个固定的标准答。通常而言,每个投资者应当根据自己的风险承受力,以及投资回报预期,配置自己的投资组合,至于资产配置比例也很难一概而论。

但有一点投资者需要注意,无论是供应链金融、融资租赁类理财产品,还是房产抵押融资、汽车抵押融资产品,同属短期固定收益类理财产品。目前他们的收益水准主要受两方面因素影响,一是央行持续降息压低了这类产品的收益预期水平,二是近期股市大幅波动令不少资金涌向固定收益投资市场,导致一些优质资产可以以很低的融资成本就能筹集足够多的资金。

所以,如果投资者属于相对被动投资型,不妨投资相对长期的固定收益产品,反之那些喜欢经常调整投资组合,追求短期投资高回报机会的投资者,供应链金融类产品倒是一个既保持流动性又能获得不错回报的选择。

   所以,国诚金融温馨提醒大家,在选择不同类型理财产品一定要擦亮自己的双眼,选择安全的平台,保障自己的收益。


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