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结构性理财产品-你了解多少

2015-12-02 分类:金融理财 来源:金融理财
随着银行理财回归资产管理本质,结构性理财产品的发行数量正在快速增加,由于具有较高的预期收益率,结构性理财产品吸引了不少投资者的关注。但是,由于结构性理财产品的收益结构逐渐呈现出复杂化趋势,因此,对于一些投资新手来说,有必要先了解一下什么是结构性理财产品。

  随着银行理财回归资产管理本质,结构性理财产品的发行数量正在快速增加,由于具有较高的预期收益率,结构性理财产品吸引了不少投资者的关注。但是,由于结构性理财产品的收益结构逐渐呈现出复杂化趋势,因此,对于一些投资新手来说,有必要先了解一下什么是结构性理财产品

结构性理财产品

  所谓结构性理财产品,是指将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。大多数结构性理财产品的投资分为两部分,一部分流向债券等低风险产品,以获取稳健收益,另一部分则与境外的利率、汇率、商品(黄金、石油等)、股票、基金、信用等挂钩。产品的收益水平取决于所挂钩资产的表现,而其风险性也会来源于所挂钩资产价格的变化。

  所以对投资者来说,选择结构性理财产品,需要看的不仅仅是收益率可以达到的最高值,更重要的是有没有达标的可能。如果设置的触发事件与你的判断恰好相反,你看涨它看跌,或是幅度过大有可能达不到,那么这样的预期收益实现起来就很困难了。

  由于收益结构设计复杂,产品的实际收益波动幅度就会较大,其最高预期收益率一般比稳健型理财产品收益高,而最低预期收益率则比稳健型低,因此,在选择结构性理财产品时,投资者首先要认识到产品的最高预期收益率并不代表最终的真实收益率。在高收益的背后,投资者要了解目标理财产品的收益结构,关注标的资产的信用等级,由此预估风险,最终学会规避风险。

  并且,投资者要判断所挂钩资产价格的未来变化趋势,对不同的挂钩市场和投资方向进行预判,同时要关注产品的收益结构设计。在此基础上,结合自己的风险承受能力理性选择。

  总的来说,面对结构性理财产品,如果投资者预期市场会上涨,但是幅度不大,同时又不想承担任何下跌风险,是可以选择的,以此通过结构性设计,化解可能出现的风险。


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