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如何进行家庭理财规划

2015-12-02 分类:家庭理财 来源:家庭理财
家庭理财光有计划还不够,了解一些技巧能够使理财更能事半功倍,比如拿多少钱出来进行投资合适,房贷资金怎么安排等等。以下就来看下家庭理财不可不知的技巧。

  家庭理财光有计划还不够,了解一些技巧能够使理财更能事半功倍,比如拿多少钱出来进行投资合适,房贷资金怎么安排等等。以下就来看下家庭理财不可不知的技巧。

  家庭理财规划

  一个完整的家庭财务规划包含应急准备、长期保障、子女教育、退休养老四个基本规划。

  应急规划

  做好应急准备是应付家庭紧急情况的重要措施。对于高太太的家庭来说,需要准备70800元作为应急资金。其中的1/6以活期存款方式保留,另外5/6购买货币基金或余额宝、理财通等类货币基金产品。

家庭理财规划

  长期保障

  高先生的年收入18.8万元,单位为其上有社保,另外购买了商业保额为10万元的商业保险,年交保费3000元。如果高先生希望意外情况下能保障未来5年的收入,则保险缺口为84万元。由于高先生家庭有房贷尚未还清,从家庭收入构成来看,高先生负担房贷的50%,如果考虑意外情况出现时能保障房贷顺利偿还,则保险缺口为106万元左右。高先生目前的保费仅占其年收入的1.6%,而保险缺口还很大,因此建议高先生补充商业保险,保费控制在年收入的10%~15%范围内,因此高先生可增加15800~25200元的保费来加强长期保障。

  投资期限心中有数的投资者在不拿回利息、利滚利存款的情况下,本金增值1倍所需要的时间等于72除以年收益率。例如,如果你目前在银行存款10万元,按照目前年利率3.5%,每年利滚利,约20.5年后你的存款会达到20万元;假如你的年收益率达到5%,则实现资产翻倍的时间会缩短为14.5年。

  家庭理财实施策略

  (1)准备70800元作为家庭的应急资金。

  (2)高先生可增加15800~25200元的保费来加强长期保障;高太太可增加9000~15500元的保费来加强长期保障。以寿险、重疾险、意外险做组合搭配。

  (3)基金定投5797元作为孩子的教育基金。

  (4)基金定投2664元作为夫妻二人的养老基金。

  (5)用年结余的20%~25%进行股票或股票型基金的投资。

  (6)当定期存款到期后可从中拿出1.3万~2万元进行股票或股票型基金的投资。


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