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理财产品

2015年我们的家庭该如何理财?

2015-11-16 分类:投资攻略 来源:家庭理财
  2014年下半年理财市场风云变幻,互联网金融创新层出不穷、利率下降理财产品收益下滑、楼市低迷股市火起来了……面对这些变化,在即将到来的2015年我们该如何投资理财?

  2014年下半年理财市场风云变幻,互联网金融创新层出不穷、利率下降理财产品收益下滑、楼市低迷股市火起来了……面对这些变化,在即将到来的2015年我们该如何投资理财?

家庭理财产品

  案例1:新婚夫妇提高抗风险能力

  张启和妻子年初刚结婚,两人都有正规社保、医保,没有购买其他商业保险。小两口税后年收入结余12万元(包括工资、公积金补贴、房租收入;支出:每月6000元)。现有存款10万元,均用于购买封闭式短期理财产品。家庭有一套自住房,一套房产已出租,每月还贷2700元,(每月公积金可还1700元),每年租金2.2万元。希望尽快购买一辆车。

  分析

  从他们的基本情况看,属于稳健类,若存款均用于购买短期理财产品,在当前利率下降通道背景下,不仅投资收益下滑,而且也损失掉时间成本,这种情况下买短不如买长。建议将总资产的10%用作流动资金,60%存固定收益产品,适当拿出30%用于风险投资。家庭保障方面,可选择储蓄型重大疾病保险。

  案例2:三口之家投资多元化

  李女士和丈夫可算中产阶级,银行工作的她税后年收入8万元左右,丈夫是企业高层,税后年收入不低于20万元。两人有一个13岁的孩子,家庭月度开支8000~10000元,拥有市值200万元自住房一套,120平方米左右;一辆20万左右的车,已还完贷款。家庭金融资产目前有银行活期存款30万元、银行理财产品10万元,股票市值约20万元。股市近期比较火热,夫妻俩想增加股市投入。

  分析

  李小姐家庭闲置资金较多会影响资产增值,应加强投资意识。投资以稳健为主,建议从30万元的活期存款中留出6万元作为紧急预备金,可用于购买流动性强的货币基金,还可将一部分活期加购中长期理财产品。另外,股市方面量力而行,建议不需要把大多数资金“跟风”投入股市,实现风险可控性;或借助股票型基金从股市获益。家庭保障方面,剩余一部分资金用于为家庭配置商业保险,增强抵御风险的能力。


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