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投资风控方式

  投资过程中总有些事情是不能控制的,而风险也总是存在的。作为投资者会采取各种方式减小风险事件发生的可能性,或者把可能的损失控制在一定的范围内,以避免在风险事件发生时带来的难以承担的损失。常见的投资风控方式有:风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。

  一、风险回避

  风险回避是投资主体有意识地放弃风险行为,完全避免特定的损失风险。简单的风险回避是一种最消极的风险处理办法,因为投资者在放弃风险行为的同时,往往也放弃了潜在的目标收益。所以一般只有在以下情况下才会采用这种投资风控方式。

  二、损失控制

  损失控制不是放弃风险,而是制定计划和采取措施降低损失的可能性或者是减少实际损失。控制的阶段包括事前、事中和事后三个阶段。事前控制的目的主要是为了降低损失的概率,事中和事后的控制主要是为了减少实际发生的损失。

  三、风险转移

  风险转移,是指通过契约,将让渡人的风险转移给受让人承担的行为。通过风险转移过程有时可大大降低投资的风险程度。风险转移的主要形式是合同和保险。

  (1)合同转移。通过签订合同,可以将部分或全部风险转移给一个或多个其他参与者。

  (2)保险转移。保险是使用最为广泛的投资风控方式。

  四、风险自留

  风险自留,即风险承担。也就是说,如果损失发生,投资者将以当时可利用的任何资金进行支付。风险保留包括无计划自留、有计划自我保险。

  (1)无计划自留。指风险损失发生后从收入中支付,即不是在损失前做出资金安排。当投资者没有意识到风险并认为损失不会发生时,或将意识到的与风险有关的最大可能损失显著低估时,就会采用无计划保留方式承担风险。一般来说,无资金保留应当谨慎使用,因为如果实际总损失远远大于预计损失,将引起资金周转困难。

  (2)有计划自我保险。指可能的损失发生前,通过做出各种资金安排以确保损失出现后能及时获得资金以补偿损失。有计划自我保险主要通过建立风险预留基金的方式来实现。


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