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个人理财计划

  个人理财计划又称私人理财计划,是指个人或家庭根据家庭客观情况和财务资源而制定的旨在实现人生各阶段目标的,一系列互相协调的计划,包括职业规划、房产规划、子女教育规划、退休规划等。

  个人理财计划一般分为五个步骤:

  第一步、回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期,知道有多少财可以理,这是最基本的前提。

  第二步、设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

  第三步、弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,比如说很多客户把钱全部都放在股市里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

  第四步、进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配,然后是投资品种、投资时机的选择。个人理财计划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力,即未来的资产。负债就是家庭责任,要赡养父母、要抚养小孩,供他上学。

  第五步、目标。目标也变成了我们的负债,要有高品质的生活,让你的资产和负债进行动态的匹配,这就是个人理财最核心的理念。可以看出,个人理财计划应是每个人都必须的,并不在于资产有多少。

  投资是人生之大计,个人理财计划首先应该有一个明确的目标。在明确目标的前提下,才能有计划的开始我们的投资,一般而言,人们的主要投资目标不外乎计划退休保障和子女升学教育,当然,也还有诸如买车,买房等其它目标。每个人的理财目标千差万别,同一个人在不同的阶段的理财目标也不相同,但从一般角度而言,个人理财计划的目标可以归结为两个层次:实现财务安全和追求财务自由。


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